Financement d'immeuble à revenus

Femme avec un chien

Les institutions financières distinguent deux catégories d’immeubles à revenu soit les immeubles de 1 à 4 logements et ceux de 5 logements et plus. S’il y a distinction entre ces deux types de logements à revenu, c’est qu’il y a des différences pouvant affecter ou modifier la préparation du dossier de financement de l’immeuble à revenus. Il est très important alors de déterminer pour quel type d’immeuble à revenu vous souhaitez opter.

Bloc appartement condos

FINANCEMENT IMMEUBLE À REVENU :
1 À 4 LOGEMENTS

Cette catégorie d’immeuble à revenus est traitée à titre de prêt résidentiel par les institutions financières, ce qui permet de se qualifier pour un prêt hypothécaire avec une mise de fonds minimale de 5% à 10% selon la grosseur du logement à revenus.
  • Pour les immeubles de 1 et 2 logements, la mise de fonds minimale est de 5%
  • Pour les immeubles de 2 à 4 logements, la mise de fonds minimale est de 10%
Afin d’être admissible à de tels pourcentages de mise de fonds, vous devrez être propriétaire occupant de l’immeuble à revenus et obtenir une assurance prêt hypothécaire (SCHL, Genworth).
arbre bleu
vagues

FINANCEMENT IMMEUBLE À REVENU:
5 LOGEMENTS OU PLUS

Cette catégorie d’immeuble à revenus est traitée à titre de prêt commercial par les institutions financières. Le financement d’immeuble à revenus de 5 logements et plus est différent et nécessite une mise de fonds minimale de 15% si vous êtes propriétaire occupant détenant une assurance prêt hypothécaire.

La demande d’un prêt commercial nécessitera de couvrir des frais d’inscription de 150$ par unité de l’immeuble. C’est une des raisons pour laquelle la préparation d’un dossier avec un courtier est capitale, cela vous permettra de savoir à quoi vous attendre.

La qualification au financement d’immeuble à revenu se fait en fonction de la valeur économique du bâtiment à revenus qui dépend principalement de la rentabilité de celui-ci.

coureurs
deux arbres automne

COMMENT CALCULER LA RENTABILITÉ
D’UN IMMEUBLE À REVENU?

Lors de l’analyse de la rentabilité de l’immeuble à revenu, l’institution financière utilisera des montants de dépenses normalisés qui sont appliqués à tous les dossiers. En voici quelques exemples :
  • Frais de gestion: 11 unités et moins, 3 à 4% des revenus ; 11 unités et plus, 5% des revenus
  • Frais d’entretien: 6 unités et moins, 100$/unité; 7 à 11 unités, 140$/unité et 12 unités et plus, 240$/unité
  • Frais de réparation: 450$/unité
  • Prévision pour vacances: 3% des revenus brut
arbre rouge

Autres sujets sur le
prêt hypothécaire

Plusieurs stratégies existent afin d’obtenir la mise de fonds telle que le régime d’accession à la propriété. Il existe aussi des stratégies pour faire l’achat d’une maison sans mise de fonds.
Les situations sont très diverses, mais peu importe la circonstance: acheter une nouvelle maison est une grande étape à franchir.
Plusieurs facteurs influencent le choix entre un taux d’intérêt fixe ou variable ainsi que le terme d’amortissement choisi. Il est important de sélectionner le bon choix.
Le renouvellement hypothécaire fait référence au remplacement d’un prêt hypothécaire existant par un nouveau prêt hypothécaire quand le terme du premier prêt est expiré.
En tant que nouvel arrivant, il est possible de contracter une hypothèque afin de faire l’acquisition d’une résidence. Connaitre les bonnes étapes est essentiel.
En général, les critères de prêt ne sont pas affichés et les taux d’intérêt et les conditions varient considérablement.

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