CONSOLIDATION DE DETTES

Femme avec un sapin

La consolidation de dettes est une alternative permettant de rembourser une partie ou l’ensemble de ses dettes en un seul paiement. C’est une façon de centraliser toutes vos dettes à un seul endroit, cela peut grandement aider dans la gestion des paiements. Il est plus facile de calculer les paiements à faire lorsque tout est centralisé. La consolidation de dettes permet de diminuer vos paiements mensuels. L’objectif est donc de rassembler tous vos paiements à taux d’intérêt élevés tels que vos paiements d’auto, vos soldes de cartes de crédit et vos marges de crédits personnelles en un seul paiement et bénéficier de taux d’intérêt avantageux. Pour beaucoup c’est du deux pour un, tout est à un seul endroit, car la consolidation de dettes simplifie la gestion financière et cela offre des avantages.

arbre Bleu Fond Beige

RAISONS DE CONSOLIDER
SES DETTES

Il existe plusieurs raisons de vouloir faire une consolidation de dettes. Il est important de vérifier si les raisons vous poussant à consolider vos dettes peuvent vous apporter des avantages. Mais les principales raisons sont les suivantes:

  • Vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements minimums mensuels
  • Vous avez des dettes avec de hauts taux d’intérêt (supérieur à 8-9%)
  • Les taux d’intérêt sont en hausse
arbre bleu
vagues

COMBIEN LA CONSOLIDATION
PERMET-ELLE D’ÉCONOMISER?

Le montant que la consolidation de dettes permet d’économiser varie d’une situation à l’autre. C’est définitivement du cas par cas. Il est cependant intéressant de se pencher sur un exemple concret. Voici un exemple concret des économies que permet la consolidation de dettes:
Femme manteau vélo
deux arbres automne

CRITÈRES POUR
CONSOLIDER SES DETTES

Revenu: Vos sources de revenus et la constance de ceux-ci représentent un facteur important pour l’institution financière afin d’accorder la consolidation de vos dettes.

Équité: L’équité que vous détenez sur votre propriété représente le facteur principal qui permettra d’obtenir une consolidation de dettes. Le minimum nécessaire pour obtenir une consolidation de dettes est de 15% d’équité sur la valeur marchande de votre propriété.

Historique de crédit: Les taux d’intérêt et conditions des prêts octroyés varient avec votre historique de crédit et la qualité de celui-ci. C’est pour cela que c’est du cas par cas, car ça varie en fonction de plusieurs facteurs.
arbre rouge

Autres sujets sur le
refinancement hypothécaire

Une solution souvent utilisée pour payer ses dettes est de réhypothéquer sa maison afin d’avoir un seul et unique paiement.
L’hypothèque inversée est un prêt garanti par la valeur de votre propriété. Elle vous permet de récupérer une portion de la valeur de votre maison sans la vendre et déménager.
Une marge de crédit hypothécaire est en fait une marge de crédit garantie par un bien immobilier. Elle constitue un autre type de prêt hypothécaire non amorti.
Que vous désiriez faire l’achat d’une maison nécessitant des rénovations ou que vous désirez faire des rénovations dans votre maison, il existe plusieurs solutions.
L’obtention d’un prêt hypothécaire lorsqu’on est à la retraite peut paraître complexe étant donné que vos revenus fixes sont normalement plus faibles .

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